EPF बैलेंस, एम्प्लॉयर हिस्से और EPS पेंशन के लिए पीएफ कैलकुलेटर
यह पीएफ कैलकुलेटर रिटायरमेंट तक आपके कर्मचारी भविष्य निधि (Employees’ Provident Fund, EPF) बैलेंस का अनुमान लगाता है। अपनी उम्र, बेसिक पे और महंगाई भत्ता (DA), सालाना इंक्रीमेंट और आज का बैलेंस डालें, और देखें कि हर महीने आप और आपका एम्प्लॉयर कितना जमा करते हैं, ब्याज कैसे बढ़ता है, रिटायरमेंट पर कितनी रक़म बनेगी और कर्मचारी पेंशन योजना (Employees’ Pension Scheme, EPS) से कितनी पेंशन का अनुमान है।
यह 17 सितंबर 2026 से लागू ₹25,000 वेज सीलिंग और 2025-26 के लिए घोषित 8.25% ब्याज दर लगाता है — दोनों बदली जा सकती हैं। आप जो भी डालते हैं, वह आपके ब्राउज़र से बाहर नहीं जाता; कोई ऐप इंस्टॉल नहीं करना पड़ता। “pf pension calculator hindi” या “पीएफ ब्याज दर कैलकुलेटर” ढूँढ रहे हैं? यही वह टूल है।
EPF पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) से अलग है: EPF में पैसा सैलरी से आप और आपका एम्प्लॉयर जमा करते हैं, उस दर पर जो EPFO के ट्रस्टी हर साल तय करते हैं; जबकि PPF एक स्वैच्छिक खाता है जो आप ख़ुद खोलते हैं — सालाना ₹500 से ₹1.5 लाख, 15 साल की अवधि और हर तिमाही बदलने वाली दर। नतीजे अनुमान हैं, वित्तीय या टैक्स सलाह नहीं।
पीएफ कैलकुलेटर का इस्तेमाल कैसे करें
- अपनी मौजूदा उम्र, रिटायरमेंट की उम्र और हर महीने बेसिक + DA डालें।
- सालाना इंक्रीमेंट, EPFO पासबुक से अपना मौजूदा EPF बैलेंस डालें, और EPF ब्याज दर जाँचें।
- आपकी PF दर चुनें, अगर हो तो स्वैच्छिक PF (VPF) डालें, और चुनें कि PF पूरे बेसिक + DA पर कटता है या सिर्फ़ वेज सीलिंग पर।
- EPS पेंशन और वेज सीलिंग में अपनी EPS सदस्यता चुनें और अब तक की EPS सर्विस डालें।
- कुल रक़म, महीने का बँटवारा और पेंशन देखें, या सालाना सारणी डाउनलोड करें।
पीएफ कैलकुलेटर की खूबियाँ
मौजूदा नियम, बदलने लायक
₹25,000 की सीलिंग, 8.33% EPS हिस्सा और 8.25% दर — सब बदले जा सकते हैं।
हर महीने के चलते बैलेंस पर ब्याज
ब्याज महीने-दर-महीने जुड़ता है और साल में एक बार खाते में आता है, जैसे EPFO करता है।
एम्प्लॉयर का बँटवारा समझाया हुआ
दिखाता है कि एम्प्लॉयर का 12% EPF और EPS में कैसे बँटता है, साथ में EDLI बीमा और एडमिन चार्ज।
EPS पेंशन का अनुमान
सैलरी × सर्विस ÷ 70, वेटेज के साथ; जल्दी या टाली गई (deferred) पेंशन, ₹1,000 की न्यूनतम पेंशन और हायर पेंशन।
बड़े अंशदान पर टैक्स
सालाना ₹2.5 लाख से ऊपर के आपके अपने अंशदान पर टैक्स वाला ब्याज गिनता है।
EPF अंशदान कैसे बँटता है — पीएफ कैसे निकाले
आप वेतन (बेसिक + DA + रिटेनिंग अलाउंस) का 12% देते हैं और आपका एम्प्लॉयर 12% देता है। एम्प्लॉयर के हिस्से में से सीलिंग तक के वेतन का 8.33% EPS में जाता है और बाक़ी आपके EPF खाते में। ₹40,000 महीने पर:
| हिस्सा | दर | ₹40,000 महीने पर |
|---|---|---|
| आपका EPF अंशदान | वेतन का 12% | ₹4,800 |
| एम्प्लॉयर से EPS में | ₹25,000 तक के वेतन का 8.33% | ₹2,083 |
| एम्प्लॉयर से EPF में | 12% में से EPS हिस्सा घटाकर | ₹2,717 |
| EDLI बीमा (एम्प्लॉयर) | ₹25,000 तक के वेतन का 0.5% | ₹125 |
| EPF एडमिन चार्ज (एम्प्लॉयर) | PF वेतन का 0.5% | ₹200 |
EPF ब्याज कैसे निकाला जाता है (हल किया हुआ उदाहरण)
ब्याज हर महीने के चलते बैलेंस (monthly running balance) पर निकाला जाता है: शुरुआती बैलेंस पर पूरे साल का ब्याज मिलता है, हर जमा पर अगले महीने से ब्याज मिलता है, और कुल ब्याज 31 मार्च को खाते में जुड़ता है। उदाहरण: शुरुआती बैलेंस ₹1,00,000 और हर महीने EPF में ₹3,917 (₹25,000 वेतन पर ₹3,000 + ₹917)। 8.25% पर ब्याज = 1,00,000 × 8.25% + 3,917 × 8.25% ÷ 12 × 66 = ₹8,250 + ₹1,777 = ₹10,027 (66 = 11 + 10 + … + 0 महीने), इसलिए साल ₹1,57,031 पर बंद होता है — 58 पर रिटायर होने वाले 57 साल के व्यक्ति के लिए कैलकुलेटर यही दिखाता है। एम्प्लॉयर अगले महीने की 15 तारीख़ तक पैसा जमा करते हैं, इसलिए असली ब्याज थोड़ा कम हो सकता है।
EPS पेंशन: फार्मूला और उदाहरण
मासिक पेंशन = पेंशन योग्य वेतन (पिछले 60 महीनों का औसत वेतन, सीलिंग तक सीमित) × पेंशन योग्य सर्विस ÷ 70। सर्विस 20 साल होने पर दो साल जोड़े जाते हैं। मासिक पेंशन के लिए 10 साल की सर्विस ज़रूरी है; यह 58 से शुरू होती है, 50 से भी शुरू हो सकती है पर हर साल पहले के लिए 4% कम, और 60 तक टालने पर हर साल 4% ज़्यादा मिलती है। न्यूनतम पेंशन ₹1,000 है।
उदाहरण: अब तक 6 साल, 58 तक 28 साल और, साथ में 2 साल का वेटेज। पिछले साल उस समय की ₹15,000 सीलिंग पर, बाक़ी ₹25,000 पर: (6 × 15,000 + 30 × 25,000) ÷ 70 = ₹12,000 महीना। EPFO ने अभी नहीं बताया है कि वह 17 सितंबर 2026 से पहले और बाद की सर्विस को कैसे जोड़ेगा; हम 2014 के संशोधन के बाद वाला उसका तरीका अपनाते हैं।
जो कर्मचारी 1 सितंबर 2014 को या उसके बाद सीलिंग से ज़्यादा वेतन पर जुड़े, वे EPS से “बाहर (excluded)” हैं, इसलिए एम्प्लॉयर का पूरा हिस्सा EPF में जाता है। जिन सदस्यों के पास मान्य हायर पेंशन विकल्प है (नवंबर 2022 का सुप्रीम कोर्ट फ़ैसला), उनके असली वेतन का 8.33% और ₹15,000 से ऊपर के वेतन का 1.16% EPS में जाता है। बाक़ी रिटायरमेंट की योजना रिटायरमेंट कैलकुलेटर और ग्रेच्युटी कैलकुलेटर से बनाएँ।
इस्तेमाल किए गए नियम (अक्टूबर 2026 की स्थिति)
- Code on Social Security, 2020 (सामाजिक सुरक्षा संहिता) — 21 नवंबर 2025 से लागू, जिसने EPF and Miscellaneous Provisions Act, 1952 की जगह ली।
- EPF Scheme, 2026 (G.S.R. 525(E)), EPS, 2026 (G.S.R. 527(E)) और EDLI Scheme, 2026 (G.S.R. 526(E)), 29 जून 2026 को अधिसूचित।
- वेज सीलिंग ₹25,000 17 सितंबर 2026 से (S.O. 5109(E)); सितंबर 2014 से ₹15,000, उससे पहले ₹6,500।
- 2025-26 के लिए ब्याज 8.25% — EPFO ट्रस्टी, 2 मार्च 2026, जून 2026 में सरकार ने मंज़ूरी दी; 2026-27 की दर अभी घोषित नहीं हुई।
- टैक्स — सालाना ₹2.5 लाख (एम्प्लॉयर अंशदान न हो तो ₹5 लाख) से ऊपर के अपने अंशदान पर ब्याज टैक्सेबल है; EPF, NPS और सुपरएनुएशन में एम्प्लॉयर का ₹7.5 लाख से ऊपर का अंशदान पर्क्विज़िट (perquisite) है। 1 अप्रैल 2026 से Income-tax Act, 2025।
- अभी पक्का नहीं: 2026 के बदलाव के आर-पार फैली पेंशन के लिए EPFO का तरीका, और 1.16% वाला हायर पेंशन हिस्सा ₹15,000 और ₹25,000 के बीच के वेतन को कैसे गिनेगा।
पीएफ कैलकुलेटर: अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
सैलरी पर पीएफ कैसे निकाले (कैसे कैलकुलेट होता है)?
आप और आपका एम्प्लॉयर दोनों बेसिक + DA का 12% देते हैं। ₹40,000 पर यह दोनों के लिए ₹4,800 है; एम्प्लॉयर का हिस्सा EPS के लिए ₹2,083 और EPF के लिए ₹2,717 में बँटता है। यह पीएफ कैलकुलेटर आपकी सैलरी के लिए यह बँटवारा दिखाता है, ब्राउज़र में ही, बिना ऐप के।
2025-26 के लिए EPF ब्याज दर कितनी है?
8.25%, पिछले दो सालों जितनी ही, जून 2026 में मंज़ूर हुई। 2026-27 की दर आम तौर पर 2027 की शुरुआत में आती है।
क्या EPF का ब्याज टैक्स-फ्री है?
ज़्यादातर हाँ। सालाना ₹2.5 लाख से ऊपर के आपके अपने अंशदान पर ब्याज टैक्सेबल है, और पाँच साल की लगातार सर्विस से पहले निकासी पर टैक्स लग सकता है।
EPS से कितनी पेंशन मिलेगी (पीएफ पेंशन कैसे निकाले)?
पिछले 60 महीनों का सीलिंग तक सीमित औसत वेतन × सर्विस के साल ÷ 70। अब तक छह साल और 28 साल और, ज़्यादातर ₹25,000 पर, 58 से लगभग ₹12,000 महीना देते हैं।
₹25,000 वेज सीलिंग से क्या बदला?
17 सितंबर 2026 से EPS का ज़्यादा से ज़्यादा हिस्सा ₹1,250 से बढ़कर ₹2,083 महीना हो गया, ₹15,001–₹25,000 कमाने वाले कर्मचारी अनिवार्य सदस्य बन गए, और पेंशन ₹25,000 तक के वेतन पर गिनी जा सकती है।
क्या रिटायरमेंट से पहले EPF निकाल सकते हैं?
आंशिक रूप से: 12 महीने की सदस्यता के बाद शादी, पढ़ाई, घर या बीमारी के लिए, अंशदान का 25% छोड़कर। पूरी निकासी 55 के बाद रिटायर होने, अक्षमता या विदेश में बसने पर, या नौकरी छोड़ने के 12 महीने बाद मिलती है।