पीपीएफ कैलकुलेटर (PPF Calculator) – 15 साल और एक्सटेंशन

पब्लिक प्रोविडेंट फ़ंड (PPF) के लिए पीपीएफ कैलकुलेटर

पब्लिक प्रोविडेंट फ़ंड (PPF) भारत सरकार की गारंटी वाली लंबी अवधि की बचत योजना है। आप 15 साल तक हर वित्त वर्ष में ₹500 से ₹1,50,000 के बीच जमा करते हैं, सरकार की तय दर से ब्याज कमाते हैं जो हर साल चक्रवृद्धि से जुड़ता है, और मैच्योरिटी पर निकाली गई पूरी रक़म टैक्स-फ्री होती है। यह पीपीएफ कैलकुलेटर मैच्योरिटी रक़म, कुल ब्याज और हर साल के अंत का बैलेंस दिखाता है।

आप चुन सकते हैं कि जमा 5 अप्रैल तक करते हैं (ताकि पैसे पर पूरे साल का ब्याज मिले) या साल के अंत में, और मैच्योरिटी के बाद 5-5 साल के एक्सटेंशन का हिसाब भी लगा सकते हैं — नई जमा के साथ या बस बैलेंस को ब्याज कमाने देकर। “पीपीएफ कैलकुलेटर 15 साल” खोजने वालों के लिए डिफ़ॉल्ट यही 15 साल की अवधि है। सालाना सारणी अपने रिकॉर्ड के लिए CSV में डाउनलोड की जा सकती है।

कैलकुलेटर 7.1% से शुरू होता है, वह दर जो PPF ने अप्रैल 2020 से कई तिमाहियों तक दी है, लेकिन वित्त मंत्रालय हर तिमाही इसकी समीक्षा करता है, इसलिए मौजूदा दर डालें। आगे की दरें बदल सकती हैं, इसलिए नतीजा अनुमान है, वित्तीय सलाह नहीं। यह ब्राउज़र में चलता है, कोई ऐप इंस्टॉल नहीं करना पड़ता।

पीपीएफ कैलकुलेटर का इस्तेमाल कैसे करें

1. अपना सालाना निवेश डालें। ₹500 से कम या ₹1,50,000 से ज़्यादा की रक़म पर चेतावनी दिखती है और उसे क़ानूनी सीमा तक सीमित कर दिया जाता है।
2. ब्याज दर (सालाना) जाँचें और मौजूदा तिमाही के लिए घोषित दर डालें।
3. चुनें कि जमा कब करते हैं: पूरे साल के ब्याज के लिए 5 अप्रैल तक, या साल के अंत में।
4. चाहें तो 15 साल के बाद एक्सटेंशन चुनें और यह भी कि उस दौरान जमा जारी रखें या कोई जमा नहीं।
5. मैच्योरिटी रक़म, कुल निवेश और टैक्स-फ्री ब्याज देखें, फिर साल-दर-साल सारणी देखें या डाउनलोड करें।

पीपीएफ कैलकुलेटर की खूबियाँ

PPF का ब्याज कैसे निकाले

PPF का ब्याज हर महीने महीने की 5 तारीख़ और आख़िरी दिन के बीच के सबसे कम बैलेंस पर निकाला जाता है, और साल का कुल ब्याज 31 मार्च को जमा होता है, इसलिए यह साल में एक बार चक्रवृद्धि से जुड़ता है। इसलिए 5 अप्रैल को या उससे पहले की गई जमा पर बारहों महीने का ब्याज मिलता है; साल के अंत में की गई जमा पर अगले साल तक लगभग कुछ नहीं मिलता।

हर साल की शुरुआत में जमा D, दर r और n साल के लिए मैच्योरिटी रक़म है FV = D × [((1 + r)n − 1) ÷ r] × (1 + r)। साल के अंत वाली जमा के लिए आख़िरी (1 + r) हटा दें।

उदाहरण: हर साल 5 अप्रैल तक ₹1,50,000, 15 साल तक, 7.1% पर: FV = 1,50,000 × [(1.071¹⁵ − 1) ÷ 0.071] × 1.071 ≈ ₹40,68,209। आप ₹22,50,000 लगाते हैं और ₹18,18,209 टैक्स-फ्री ब्याज कमाते हैं। यही रक़म हर साल के अंत में जमा करने पर सिर्फ़ लगभग ₹37,98,515 मिलते हैं — सिर्फ़ समय का फ़र्क़ लगभग ₹2.7 लाख का है।

15 साल के बाद PPF का एक्सटेंशन

मैच्योरिटी पर आप खाता बंद कर सकते हैं या उसे पाँच-पाँच साल के ब्लॉक में बढ़ा सकते हैं, जितनी बार चाहें:

• जमा के साथ: मैच्योरिटी के एक साल के अंदर एक्सटेंशन फ़ॉर्म जमा करें और जमा करते रहें। 20 साल तक हर साल ₹1,50,000, 7.1% पर, लगभग ₹66,58,288 हो जाते हैं।
• जमा के बिना: अगर आप कुछ नहीं करते, तो खाता बिना नई जमा के चलता रहता है और ब्याज कमाता रहता है। 15वें साल के बाद जमा बंद करने पर भी 20 साल बाद लगभग ₹57,32,587 मिलते हैं।
• पूरे समय जमा के साथ 25 साल तक के एक्सटेंशन 7.1% पर ₹1 करोड़ पार कर जाते हैं (लगभग ₹1,03,08,015)।

PPF के टैक्स फ़ायदे और नियम (EEE)

• EEE स्टेटस: ओल्ड टैक्स रिजीम में जमा पर साल में ₹1,50,000 तक की कटौती मिलती है (जानी-पहचानी Section 80C वाली सीमा), ब्याज टैक्स-फ्री है, और मैच्योरिटी की रक़म भी टैक्स-फ्री है। न्यू टैक्स रिजीम में जमा पर कटौती नहीं मिलती, लेकिन ब्याज और मैच्योरिटी टैक्स-फ्री रहते हैं।
• पैसे की ज़रूरत (liquidity): तीसरे से छठे वित्त वर्ष तक लोन मिलता है, और सातवें साल से तय सीमाओं के अंदर आंशिक निकासी की इजाज़त है।
• एक व्यक्ति, एक खाता: ₹1,50,000 की सीमा में आपका अपना खाता और किसी नाबालिग (minor) के लिए आपके द्वारा चलाया जाने वाला खाता, दोनों शामिल हैं।
• PPF की तुलना बैंक की फिक्स्ड डिपॉजिट (टैक्स वाला ब्याज) या बाज़ार से जुड़े SIP से करें, और बढ़ती क़ीमतों के बाद मैच्योरिटी की असली क़ीमत इन्फ़्लेशन कैलकुलेटर से देखें।